15.01.2018

115-ФЗ: Банк может запрашивать у клиентов любые документы на законных основаниях

Право требовать у своих клиентов любые документы, касающиеся конкретной сделки или деятельности организации в целом, дают банкам Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Каждая кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. Например:

  • договора купли-продажи товаров, накладные, штатное расписание,
  • платежные поручения на уплату налогов (НДФЛ, страховых взносов, НДС, налог на прибыль),
  • налоговые декларации по налогам с отметкой налоговых органов,
  • бухгалтерская отчетность, справка о деловой репутации,
  • личные данные сотрудников компании-клиента банка.

Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований федерального закона № 115-ФЗ, может являться основанием для банка:

  • запрета проведения конкретной сомнительной операции;
  • закрытия доступа к программе "Клиент - Банк" сомнительному клиенту (организации или индивидуальному предпринимателю):
  • блокировки абсолютно любых расходных операций по расчетному счету, в том числе и по уплате налогов. Причем какой-либо ответственности за такую блокировку банк не несет;
  • расторжения договора банковского счета и закрытия счета (расчетного, валютного и др.).